Riester Rentenversicherung

Unter Rentenversicherung versteht man allgemein eine Versicherung, bei der ab einem bestimmten Zeitpunkt für die Dauer des Überlebens eine Leibrente gezahlt wird. Neben der gesetzlichen Rentenversicherung gibt es auch private Rentenversicherungen, die als Riester-Rente zertifiziert sein können. Sie entsprechen im Grunde einer klassischen Lebensversicherung, nur dass sie im Erlebensfall und nicht im Todesfall eintreten. Bei der privaten Rentenversicherung kann man zwischen der klassischen und der fondsgebundenen Rentenversicherung unterscheiden.

Klassische Rentenversicherung

Die klassische Rentenversicherung kennt zwei Formen. Zum einen unterscheidet man die sofort beginnende Rentenversicherung. Hier wird ein Einmalbetrag gezahlt, woraufhin sofort bei Vertragsabschluss die Leibrente beginnt.

Die andere Form der klassischen Rentenversicherung ist die aufgeschobene Rentenversicherung. In diesem Fall werden entweder ein Einmalbetrag oder aber laufende Beträge in die Versicherung eingezahlt. Nach Ablauf einer vereinbarten Zeit, der Aufschubzeit, erfolgt die Auszahlung der Leibrente. Die Beitragszahlungsdauer kann dabei nicht länger als die Aufschubzeit sein.

Obwohl doch verwandt mit der Lebensversicherung weist die klassische Rentenversicherung doch einige Unterschiede auf. So spielt z.B. der Gesundheitszustand des Versicherten keine Rolle und der Versicherte hat ein Kapitalwahrecht. Das bedeutet, dass bei aufgeschobenen Rentenversicherungen prinzipiell zwischen einer monatlichen Leibrente und einmaliger Kapitalzahlung gewählt werden kann. Bei Riester Renten ist die Höhe der Einmalzahlung jedoch auf 30% des Kapitals begrenzt. Darüber hinaus entnimmt der Versicherer dem Versicherungsbeitrag oder Deckungskapital keinen Risikobeitrag. Die Rentengarantiezeit kann flexibel vereinbart werden, ist jedoch eingeschränkt durch die Vorgaben der Riester Rente.

Fondsgebundene Rentenversicherung

Die fondsgebundene Rentenversicherung, auch indexgebundene Rentenversicherung genannt, funktioniert praktisch wie eine kapitalbildende Lebensversicherung. Das Kapital wird hierbei in vertraglich bestimmten Kapitalanlagen angelegt. Meist handelt es sich dabei um Investmentfonds. Wertveränderungen oder Kapitalerträge gehen dabei vollständig zu Lasten oder zu Gunsten des Versicherungsnehmers.

Die Höhe der Ablaufleistung wird durch die Wertentwicklung der Kapitalanlagen bestimmt. Der Versicherte hat darauf einen Einfluss durch die Auswahl und Streuung der Fonds. Die Höhe der Rentenzahlung ist jedoch nicht garantiert. Mittlerweile gibt es aber auch Fonds, bei denen der Versicherer eine bestimmte Garantie übernimmt, so dass das Risiko dieser Anlageform etwas sinkt.

Fondsgebundene Rentenversicherungen sind sehr flexibel und transparent. Genau dieser Umstand erklärt jedoch ihre relativ hohen Verwaltungskosten. Die Ergebnisse fondsgebundener Versicherungen sind wenig vorhersehbar. Als Anlageform für die private Altersvorsorge sind sie dann geeignet, wenn sie über eine sehr lange Laufzeit von mindestens 20 Jahren gehen. Dann nämlich erzielen sie eine bessere Rendite als klassisch verzinste Anlageformen. Prinzipiell gilt: je höher das Risiko, desto besser die Rendite.

Riester Rente Vergleich | Rentenversicherung

Ein Riester Rente Vergleich mit der klassischen privaten Rentenversicherung hat ergeben, dass die Riester Rente doch einige wichtige Unterschiede zur herkömmlichen Rentenversicherung zeigt.

So hat die Riester Rente im Vergleich zwar nur eine Beitragsgarantie und sie wird voll besteuert – andererseits verfügt sie über volle Transparenz und einen Pfändungsschutz, so dass Verpfändung nicht möglich ist. Die Riester Rente ermöglicht meist einen kostenlosen Wechsel des Anbieters oder Produktes. Im Gegensatz zur klassischen privaten Rentenversicherung werden bei ihr die Abschlusskosten verteilt, Provisionen werden also nicht wie bei anderen Produkten sofort abgezogen. Bei der Riester Rente hat der Kunde kein Kapitalwahlrecht, er kann mit einer Auszahlung des Kapitals ab dem 60. Lebensjahr rechnen.

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